Geben Sie Ihre Kreditdaten ein, um das Ergebnis zu sehen
Was ist ein Kreditrechner?
Ein Kreditrechner zeigt Ihnen, was ein Ratenkredit wirklich kostet: die monatliche Rate, die gesamten Zinsen und den Zeitpunkt der letzten Zahlung. Sie geben Kreditsumme, Sollzins und Laufzeit ein und sehen sofort das Ergebnis samt Tilgungsplan. Wer diese Zahlen vor der Unterschrift kennt, kann Angebote vergleichen und böse Überraschungen vermeiden.
Die Rate wird als Annuitätendarlehen berechnet: Jeden Monat zahlen Sie denselben Betrag. Anfangs besteht er überwiegend aus Zinsen, gegen Ende fast nur noch aus Tilgung. Der Rechner nutzt dafür die übliche Annuitätenformel:
Beispiel: Bei einem Kredit über 10.000 € mit 6 % Sollzins und 36 Monaten Laufzeit beträgt der Monatszins 0,5 %. Die Rate liegt bei 304,22 €. Insgesamt zahlen Sie 10.951,90 € zurück, davon 951,90 € Zinsen.
So nutzen Sie den Kreditrechner
Standard: Tragen Sie Kreditsumme, Sollzins und Laufzeit (in Jahren oder Monaten) ein. Sie erhalten Monatsrate, Gesamtzinsen, Gesamtkosten und das Datum der letzten Rate.
Nach Budget: Wenn Sie wissen, welche Rate Sie sich leisten können, wechseln Sie in diesen Modus. Sie geben Wunschrate, Zinssatz und Laufzeit ein und sehen, wie hoch der Kredit höchstens sein darf.
Sondertilgung: Mit dem Schieberegler unter dem Ergebnis legen Sie einen monatlichen Zusatzbetrag fest. Der Rechner zeigt, um wie viele Monate sich der Kredit verkürzt und wie viel Zinsen Sie sparen.
Erweitert: Hier können Sie einmalige Gebühren (als Betrag oder in Prozent) und eine laufende monatliche Gebühr eintragen. Sobald Gebühren angegeben sind, zeigt der Rechner einen näherungsweisen Effektivzins, der die Zusatzkosten einbezieht. Zum Hintergrund: Formularmäßig vereinbarte, laufzeitunabhängige Bearbeitungsentgelte sind nach der BGH-Rechtsprechung sowohl bei Verbraucher- als auch bei Unternehmerdarlehen in der Regel unwirksam (BGH, Urteile vom 13.05.2014 und 04.07.2017). Tragen Sie Gebühren deshalb nur ein, wenn Ihr Angebot sie ausdrücklich ausweist, etwa ein individuell vereinbartes Entgelt, ein Disagio oder Kontoführungskosten.
Tilgungsplan: Unter dem Ergebnis sehen Sie Monat für Monat, wie sich Zins, Tilgung und Restschuld entwickeln.
Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins (nominal) ist der Zinssatz, auf dem die Raten beruhen. Der Effektivzins ist der Jahreszins, der auch Gebühren und die monatliche Zinsverrechnung einbezieht. Bei 6 % Sollzins ergibt sich allein durch die monatliche Verrechnung bereits ein Effektivzins von rund 6,17 %. Vergleichen Sie Angebote deshalb immer anhand des Effektivzinses, nicht des Sollzinses. Der hier berechnete Wert ist eine Näherung; maßgeblich ist der Effektivzins, den Ihre Bank nach der Preisangabenverordnung (§ 16 PAngV) angibt.
Was der Rechner nicht berücksichtigt
Der Kreditrechner ist eine Rechenhilfe, kein Kreditangebot und keine Kreditvermittlung. Nicht berücksichtigt sind Ihre Bonität und Schufa-Auskunft, Restschuldversicherungen, Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung sowie variable Zinssätze. Die tatsächlichen Konditionen legt allein die Bank fest. Für den Verlauf einer Immobilienfinanzierung mit Zins- und Tilgungssatz nutzen Sie unseren Tilgungsrechner. Ob sich eine kreditfinanzierte Anschaffung für Ihr Unternehmen rechnet, prüfen Sie mit dem ROI-Rechner.